Planification financière
La planification financière est un processus d'établissement d'objectifs, d'évaluation d'actifs et de ressources, d'estimation des besoins financiers futurs et de planification pour atteindre des objectifs monétaires. De nombreux éléments peuvent être impliqués dans la planification financière, y compris l'investissement, la répartition de l'actif et la gestion des risques. Les impôts, la retraite et la planification successorale sont également généralement inclus.
La planification financière joue un rôle de premier plan pour aider les individus à tirer le meilleur parti de leur argent. Une planification minutieuse peut aider les individus et les couples à établir des priorités et à poursuivre leurs objectifs à long terme. Il peut également offrir une protection contre les imprévus en aidant les individus à se préparer à des choses telles qu'une maladie inattendue ou une perte de revenu.
Lors de notre rencontre, nous établirons ensemble des objectifs à court/moyen/long terme en anticipant tout évènement, dans le but d’optimiser vos actifs et de mener à bien l’ensemble de vos projets.
Retraite (keren pensia)
La keren pensia (fond de retraite) est obligatoire en Israel que ce soit pour un employé ou pour un indépendant.
Les cotisations retraite sont les fondations les plus importantes pour assurer l’avenir financier de toute personne et de sa famille. D’autre part, les cotisations retraite en Israel couvrent également 2 cas importants :
01.
02.
L’incapacité de travail, dans quel cas le cotisant continuera de percevoir une partie du salaire.
Le décès avant l’âge de la retraite, dans quel cas la famille continuera de percevoir une partie du salaire.
Retraite complémentaire (keren hishtalmout)
La retraite complémentaire (keren hishtalmout) est tout bonnement le produit phare en Israel ! Dotée d’avantages divers, notamment fiscaux, la keren hishtalmout a pour but d’améliorer sa condition de vie lors de la retraite.
Sachant qu'il existe un plafond de cotisation dans la keren pensia (fond de retraite) et qu’une majorité des olim français ne commence pas à cotiser à l’âge de 21 ans contrairement aux israéliens, il existe donc différentes solutions comme la keren hishtalmout ou les koupot guemel pour augmenter son capital retraite et ne pas retrouver son niveau de vie complètement bouleversé par une baisse des revenus trop importante après le départ à la retraite.